在美国购房申请贷款的流程

发布:admin2020-03-17 18:23 分类: 标签: 购房 在美国 流程

大部分人在美国买房子,都会考虑贷款的问题。如果不是现金交易,贷款就是最关键的一步,借不到钱就买不成房。买主在合同生效七天之内要去申请贷款。你可以找银行,也可以找贷款公司。如果你知道哪家银行利率低,你可以直接到银行申请。

与贷款有关的开销包括以下费用:

手续费(LoanOriginationFee):一般是贷款额的1%

点数(DiscountPoint):一个点是贷款额的1%,一个点可降低利率0.25%

房屋估价费(AppraisalFee):$250-$500,房价约高,收费越贵。

信用报告费(CreditReport):$20-60$

处理费(ProcessingFee):$200-$500

纳税服务费(TaxServiceFee):$50-$100

洪水证明费(FloodCertificate):$10-$20

审批费(UnderwritingFee):$200-$500

文件准备费(DocumentPreparation)$200-$500

选定贷款公司后,首先要填一份贷款申请表(UniformResidentialLoanApplication)。贷款申请表有五页纸,包括以下内容:

1.贷款种类和期限(TypeofMortgageandTermsofLoan)

2.房地产信息和贷款的目的(PropertyInformationandPurposeofLoan)

3.贷款人情况(BorrowerInformation)

4.工作情况(EmploymentInformation)

5.月收入和支出(MonthlyIncomeandHousingExpenseInformation)

6.财产与欠债(AssetsandLiabilities)

7.房地产交易细节(DetailsofTransaction)

贷款申请表一定要如实填写,并将所有文件准备好,比如30天之内的工资单,两年的W-2,最近三个月的银行清单,等等。如果没有W-2,要提供两年的税单。贷款员收到你的申请表后,要在三天内给你一份过户费预估表(GoodFaithEstimate,GFE),事先告诉你借这笔贷款你最终要花多少钱。

买主递交贷款申请后,贷款公司或银行会请估价师给房屋估价(Appraisal)。在报价合同中,可以附上房屋估价(AppraisalContingency)和贷款批准(FinancialContingency)两项附加条款。条款的有效期一般是15天。但由于次级贷款的影响,银行比较挑剔,出现房屋估价低于合同售价的情况,影响到贷款的批准。为安全起见,可把贷款批准附加条款有效期增加到20天。

在美国申请贷款最看重的就是信用分,那么怎样才能提高信用分呢?

让我们来看看信用分的影响因素和所占比重。

过去付款情况(PastPaymentPerformance)35%

信用卡使用(CreditUtilization)30%

信用史(CreditHistory)15%

信用种类(TypesofCreditinUse)10%

信用查询(Inquiries)10%

因为过去付款情况所占比重最大,所以你只要按时交水电费,信用卡及各种账单,信用分就不会差。如果夫妻有一方没有信用分,贷款时会按低于620来算。所以最好把一些账单转到无信用分的一方,让他/她建立信用分。信用分高的人给信用分低的人要一张信用卡副卡,也会提高信用分低的人的信用分。

以上就是关于在美国买房子申请贷款的问题,希望能为有需要的朋友带来一些帮助。